Paano Gumagana ang Zelle Scams, at Paano Protektahan ang Iyong Pera

Ang Zelle ay isa sa mga pinakasikat na platform sa pananalapi sa uri nito, kaya hindi nakakagulat na ang platform ay ginawang target para sa mga scammer. Narito kung ano ang dapat abangan at kung paano maiwasan ang isang hindi magandang sorpresa.

Ano ba Zelle?

Ang Zelle ay isang peer-to-peer (P2P) na serbisyo sa pagbabayad na nagpapadali sa pagpapadala ng pera mula sa isang bank account patungo sa isa pa. Ang serbisyo ay (sa oras ng pagsulat) ay magagamit lamang sa US, na na-set up ng ilan sa mga pinakamalaking institusyong pampinansyal sa bansa.

Ang katotohanan na si Zelle ay naniningil sa mga user na walang bayad upang magpadala ng pera ay nakita ang serbisyo na lumago nang malaki sa katanyagan sa nakalipas na ilang taon. Ang kailangan mo lang para magamit ito ay isang bank account sa isang kalahok na institusyong pampinansyal at ang Zelle app para sa iPhone o Android. Ang ilang banking app ay mayroon nang Zelle integration, na ginagawang mas madaling magpadala o tumanggap ng pera online.

Ang pagiging madaling lapitan at paglaki ng Zelle bilang isang serbisyo ay nangangahulugan na madali itong i-set up at gamitin, ngunit ito ay nakakaakit din ng mga manloloko. Sa kabutihang palad, karamihan sa mga scam na nagta-target sa mga gumagamit ng Zelle ay hindi bago at dapat ay madaling makita.

Gumagamit ang mga Zelle Scammers ng Mga Pekeng Text Message at Tawag

Ang mga Zelle scam ay kadalasang umaasa sa social engineering, kung saan ang isang scammer ay nagtatayo ng tiwala upang ang target ay kusang magpadala ng pera. Ang mga katulad na scam ay sumalot sa mga bangko at mas lumang mga serbisyo sa pagbabayad tulad ng PayPal sa loob ng maraming taon.

Ang isa sa mga pinakakaraniwang scam ay nagsisimula sa isang pekeng text message na humihiling ng pag-apruba para sa isang nakabinbing transaksyon o nagbibigay ng babala tungkol sa mapanlinlang na aktibidad sa isang account. Kapag nakipag-ugnayan ang mga user sa mensahe (kadalasan ay nagte-text pabalik ng hindi gaya ng itinagubilin) nakakatanggap sila ng tawag sa telepono mula sa tila isang lehitimong organisasyon sa pananalapi. Maaaring madaya ng mga scammer ang mga numero ng telepono upang ang numerong tumatawag ay lumalabas na tumugma sa isang bangko o credit union.

Mula dito, lumiliko ang scam. Ipinapaalam sa mga target na sinusubukan ng isang magnanakaw na alisin ang laman ng kanilang bank account at kailangan nilang maglipat ng pera pabalik sa kanilang account upang maging ligtas. Hindi pa ginagamit ng mga ideal na target si Zelle, na nagbibigay ng pagkakataon sa mga magiging scammer na i-link ang kanilang mga bank account sa numero ng telepono ng isang target. Para magawa ito, dadalhin ng scammer ang target sa proseso ng two-factor authentication at hihilingin sa kanila na basahin ang verification code na ipinadala sa telepono ng biktima.

Sa pamamagitan ng numero ng telepono ng biktima na naka-attach sa account ng manloloko, sisimulan ng scammer ang huling yugto ng scam: pagkuha sa biktima na magpadala ng pera sa kanilang sariling numero ng telepono. Dahil ang numero ng telepono ay nauugnay na ngayon sa scammer, ang pera ay sa wakas ay umaalis sa account ng target. Madalas na susubukan ng mga scammer ang parehong trick nang maraming beses, na humihiling ng mga paulit-ulit na transaksyon upang mabawi ang mga nawalang pondo.

Ang scam ay kadalasang nakakaapekto sa mga hindi pa gumagamit ng Zelle, na walang tech-savvy na background, at naniniwala na walang paraan ang pagpapadala ng pera sa kanilang personal na numero ng telepono ay maaaring maglaro sa mga kamay ng isang scammer.

Maaaring Mabiktima din ang mga Online Seller

Sa isa pang halimbawa ng scam na ginamit si Zelle, ang user ng TikTok na si Tarek Ali (@itstarekali) ay na-scam din sa pamamagitan ng pekeng email. Ipinaliwanag ng user ng social media kung paano nila inilista ang ilang kagamitan sa camera sa Facebook Marketplace at pagkatapos ay may nagsimulang magtanong tungkol sa item. Ang dapat na mamimili ay humiling ng mga video na lumabas na lehitimo at humiling na magsama ng karagdagang lens para sa kabuuang $770.

Nagpadala ang scammer ng pekeng Zelle confirmation email, na nagsasabi na natanggap ni Tarik ang pera. Sa halip na suriin kung na-clear ang pera sa kanilang account, walang hinala si Tarik at ipinadala ang camera sa bumibili. Pagkatapos ay humiling sila ng karagdagang bayad para sa bayad sa pagpapadala. Nagpadala ang scammer ng isa pang follow-up na email na nagsasabing hindi nakatanggap ng pera si Tarik dahil sa pagkakaroon ng isang personal na account.

#greenscreen I deserve it ??? bakit hindi ko nacheck ang Zelle ko

Sinabi ng scammer na kakailanganin nilang magpadala ng karagdagang $400 kay Tarik na pagkatapos ay dapat ipadala pabalik upang i-upgrade ang account. Nang hanapin ang contact sa kanilang Zelle account, napansin ni Tarik na hindi nakalista ang inaakalang mamimili. Pagkatapos ay sinuri ni Tarik ang kanilang buod ng pagbabayad sa confirmation email at napansing mula ito sa isang webmail provider na nagpapanggap bilang Zelle, sa halip na si Zelle mismo.

Ang scam ay mas luma kaysa sa panahon, ngunit sa mas maraming user kaysa kailanman nakikibahagi sa peer-to-peer na ekonomiya ng pagbabayad, mas maraming potensyal na biktima doon kaysa dati. Ito ay isang scam na naglalaro araw-araw sa Facebook Marketplace, at ito ay isang dahilan kung bakit dapat ka lang magbenta ng mga item sa mga lokal na personal na mamimili sa pamamagitan ng Facebook.

Huwag Magbayad ng Natitirang Bill Gamit ang Zelle

Ang Zelle ay isang online na sistema ng pagbabayad kaya bukas ito sa karamihan ng iba pang mga anyo ng mga scam na sumasalot sa mga naturang serbisyo. Ang isa sa mga mas laganap na pamamaraan sa mga manloloko ay nagsasangkot ng paghiling ng pagbabayad para sa mga singil sa utility at iba pang hindi pa nababayarang mga singil. Ginamit si Zelle para sa layuning ito, pati na rin ang mga iTunes gift card.

May isang simpleng panuntunan na maaari mong sundin upang maiwasan ang pagkabigo: kung ang isang kumpanya ay naghahabol ng isang natitirang pagbabayad gamit ang isang peer-to-peer na serbisyo sa pagbabayad tulad ng Zelle o Venmo, ikaw ay tina-target ng isang scammer.

Pinapayagan ka ng ilang kumpanya na magbayad ng mga bill gamit ang isang serbisyo tulad ng PayPal, ngunit karamihan ay nag-aalok ng maraming paraan ng pagbabayad. Kung sakaling maghinala ka ng foul play kapag ang isang kumpanya ay naghahabol ng isang bayarin, maaari mong sabihin ito anumang oras sa pamamagitan ng telepono. Direktang tawagan ang kumpanya gamit ang isang numerong nakalista sa kanilang website, sa halip na sumunod sa anumang mga kahilingan mula sa mga cold caller.

Ito ay totoo kahit na makilala mo ang numero. Maaaring ma-spoof ang mga numero ng telepono, kaya kahit na mukhang lehitimo ang numero ay maaaring scam pa rin ito.

Maaaring Hindi Tulungan ng Mga Bangko ang Mga Biktima ng Mga Ganitong Panloloko

Kung nahuli ka sa isang scam na kusa kang maglipat ng pera sa ibang account, malaki ang posibilidad na hindi makakatulong ang iyong bangko. Hindi ka masasakop ng karaniwang mga proteksyon na nalalapat sa credit card at online na pandaraya sa pagbabayad, kung saan ang mga card ay na-clone o ang mga detalye ay na-skim mula sa isang website. Maraming mga bangko ang nangangatuwiran na dahil pinahintulutan mo ang pagbabayad, ito ay teknikal na hindi panloloko.

Sa kabila nito, ang social engineering ay isa sa pinakamalaking dahilan ng pagkawala ng pera at data sa mundo ngayon. Ang pagbuo ng kaugnayan sa kanilang mga biktima ay nagbibigay-daan sa mga scammer na mabiktima ng mapagkakatiwalaang katangian ng isang indibidwal, at ito ay nakakaapekto sa lahat mula sa mga lihim ng kalakalan hanggang sa mga personal na bank account.

Kahit na pinaghihinalaan mong tatangging tumulong ang iyong bangko, dapat mong palaging makipag-ugnayan sa kanila upang ipaalam sa kanila na naniniwala kang na-scam ka. Sa kaso ng Zelle scam na nag-attach ng iyong numero sa isang account na hindi sa iyo, tutulungan ka nilang i-reclaim ang iyong numero para magamit sa hinaharap. Maaari nilang ibalik ang mga transaksyon, i-reimburse ka, o magsagawa ng mga pagsisiyasat laban sa panloloko.

Dapat ka ring makipag-ugnayan sa lokal na tagapagpatupad ng batas gamit ang mga hindi pang-emergency na numero o mga online na form upang iulat ang scam. Ito ay maaaring makatulong na dalhin ang mga salarin sa hustisya, ngunit hindi ka dapat magkaroon ng masyadong mataas na pag-asa na maibalik ang iyong pera sa ganitong paraan.

Pag-iwas sa Mga Online Scam

Kung gumagamit ka ng internet o may numero ng telepono, halos tiyak na nakatagpo ka ng ilang uri ng scam. Bagama't ang karamihan ay madaling makita, ang mga scammer ay naglalagay ng malawak na lambat upang kailangan lang nila ng ilang kagat para mabayaran ang kanilang mga scheme. Maging pamilyar sa mga pinakakaraniwang online na scam kabilang ang SMS-based smishing attack, mga tawag mula sa mga numero ng telepono na mukhang kahina-hinalang katulad ng sa iyo, mga pekeng recruiter ng trabaho, o mga klasikong phishing scam na nabiktima ng kakulangan ng produkto at mapusok na pagbili.